个人信用贷款怎么贷(银行信用贷款的流程和条件)

个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和评级确定贷款额度，信用的评级越高可申请的信用额度越高，反之，信用评级越低得到的额度越低。所以个人信用对申请额度起一个关键性因素作用。

银行信用贷款办理流程

1. 前往银行营业厅面谈客户经理，填写材料， 柜台开卡

客户经理会根据你的职业情况，工资收入，负债情况，家庭面貌，期望的贷款额度、还款期限、利率等做出相应建议。

2. 确认方案并提交

客户经理收集相应材料，客户及配偶的身份证、结婚证、户口本、产证等复印件，收入证明，银行流水，其他资产证明，包括经营贷用到的对公流水、场地租赁，装修贷用到的装修合同等。

相应材料与客户资料一起，打包完成提交贷款。

3. 下户

部分信用贷款需要客户经理下户勘察，例如装修贷需要现场调查施工进度，白领贷需要去工作现场核实企业身份等。

4. 出具调查报告

客户经理会根据手头所有的材料，已经下户的佐证文件，客户的征信报告、纳税申报表等，完成调查报告，一并提交到银行风控手中。

5. 银行审核

银行风控会在1天-1周的时间内给出相应批复，期间可能与借款人通电话进一步了解情况，借款人务必要手机开机，接听陌生来电，贷款用途等关键信息必须回答正确。

6. 出具审批意见

审批通过后，会根据审批意见完成风控人员所要求的一些前提条件，作为放款前提。如不接受审批意见，可以复议。

7. 签约及放款

所有步骤全部完成，与银行完成签约手续，最后银行完成放款。

个人信用贷款申请条件

1、客户具有有效的身份证明。 在申请贷款的时候，贷款机构会对客户的身份信息进行审核，客户需要提交有效的身份证件。

如果客户的身份证不慎遗失或者还在补办，客户可以带好临时的身份证明去申请贷款，不过有一些贷款机构可能不会认可，这需要客户提前与贷款机构做好沟通。

2、客户的年龄符合要求。 在申请个人信用贷款的时候，需要客户的年龄在18岁以上 ，未成年按规定是不能够申请信贷产品的，贷款机构不会违反规定放款。不同的贷款机构对客户年龄的要求可能会存在一些区别，客户需要以贷款机构的通知为准。

3、具有完全的民事行为能力。 客户不能因为身体上面或者是其他方面的原因让自己没有承担债务关系的能力。

4、具有稳定且足够的收入。 对于贷款机构来说，他们自然希望客户可以按约定还上贷款账单，赚取贷款利息收入，因此对客户的收入会比较看重，比如说有些贷款机构会要求客户的收入是月供的两倍以上。

如果客户没有稳定的打卡流水，可以提前与贷款机构进行沟通，看看能不能用其他的流水或者是个税证明来替代。

5、没有其他负债或者是负债率不高。 如果客户在申请个人信用贷款的时候还有其他的外债没有结清，导致负债率过高，那么贷款机构就会担心客户以后的还款情况，在下款的时候顾虑会更多一些。

为了保证个人信用贷款可以顺利下款，客户在申请贷款以前，如果还有外债没有结清，可以先提前结清这些贷款 ，降低自身的负债率。

6、征信报告上面没有不良贷款记录。 在申请个人信用贷款的时候贷款机构会审核客户的征信报告，想要成功申请到信用贷款，那么征信良好是基础，上面不能够有不良贷款记录，否则会被贷款机构拒贷。

7、能提供完整的贷款资料。 在申请个人信用贷款的时候，需要客户准备好征信报告、收入流水、收入证明 等贷款机构要求的资料，客户需要按时准备好，避免影响到自己的贷款计划。