车辆抵押贷款利息的合法范围要看贷款机构类型，主要分两种情况：

如果是向银行、正规汽车金融公司等持牌金融机构申请，利息、手续费、违约金等所有费用加起来的综合年化利率不能超过24%。这是司法实践中形成的隐性红线，超出部分不用支付，机构也不能通过各种名目变相抬高成本。

如果是向非金融机构或个人借款的民间借贷，利率上限直接挂钩一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍。以2025年5月公布的一年期LPR3%为例，合法利率上限就是12%，合同成立时的LPR数据不同，上限会跟着变化。超过这个倍数的利息约定无效，已经支付的超出部分可以要求返还。

需要特别注意，不管哪种情况，判断合法性都要看综合年化利率，不能只看表面的利息。有些机构会拆分出服务费、评估费等名目，这些都要算进总成本里。比如贷款合同写着月息0.8%，但每月额外收管理费，实际算下来年化可能远超法定上限，这种情况超出部分不受保护。

车压了绿本(机动车登记证书)后，理论上可以二次抵押，但实际操作中难度不小，得看具体情况。

首先，绿本在第一次抵押时通常已经押给了银行或金融机构，如果没解押，所有权上仍有他项权利限制。这时候想二次抵押，一般只能找接受“二押”的机构，比如部分民间借贷公司或金融平台，但利率和风控要求会比一押高很多。

其次，二次抵押的额度会大幅缩水，通常只能按车辆剩余价值的30%-50%放款，因为风险更高。而且很多正规机构(比如银行)根本不做二押业务，怕麻烦也怕产权纠纷。

另外要注意，如果原贷款逾期严重，绿本可能被直接处置，二次抵押根本没戏。就算能办下来，后续还款压力也会很大，一旦断供，车辆被收回的风险极高。

简单说，能做但不建议轻易尝试，除非你清楚所有风险，且急需用钱。更稳妥的办法是先解押一押，再重新评估车辆价值办理新贷款。

村镇银行的贷款业务本身是合法合规的，它们同样接受监管机构的管理。这类银行通常扎根在县城或乡镇，服务本地居民和小微企业。

和大型商业银行相比，村镇银行的审批流程可能更灵活，手续相对简便，对当地客户的情况更熟悉。它们推出的贷款产品，比如小额农贷或个体经营贷，往往更贴近当地的实际需求。

当然，选择任何金融机构办理贷款，都需要仔细了解具体条款。你可以重点关注贷款利率、还款方式、合同里是否有不常见的约定。建议多对比几家机构，根据自己的还款能力和资金用途做出决定。

在办理前，最好亲自去网点咨询，核实银行的金融许可证是否在有效期内。也可以通过当地银保监局的公开 信息，查询银行的合规状况。只要做好这些准备工作，通过村镇银行解决资金需求是一种正常的选择。