工资4000欠了20万网贷怎么办?详细还款计划和应对方法

工资4000却欠下20万网贷，首先要稳住心态，别被债务压垮，核心是先理清债务明细，再结合收入制定还款计划，逐步化解压力。下面就从具体操作步骤和大家关心的问题展开，帮你找到应对思路。

一、先做债务“体检”，摸清真实情况

很多人欠了网贷后，只知道总数却不清楚每笔钱的具体情况，这样根本没法制定有效计划。第一步要做的就是把所有网贷整理出来，列一张详细的表格，包含这些信息：平台名称、借款本金、当前剩余本金、年利率、每月还款额、还款日。

这里要特别注意，年利率超过36%的部分属于高 利 贷，根据相关规定，这部分利息不用还。如果发现有平台利率超标，或者存在砍头息(放款时先扣掉部分利息)，可以保留证据，后续和平台协商时提出异议。整理清楚后，就能知道哪些是高成本债务，哪些还款压力大，为后续优先还款顺序做准备。

二、根据收入制定还款计划，别让还款占满工资

工资4000元，除去必要的生活开支(房租、吃饭、水电费等)，剩下的钱才是可用于还款的资金。假设每月生活开支需要2000元，那每月能还款的金额大概在2000元左右，不能把所有剩余资金都投入还款，要留一点应急资金，避免遇到突发情况时再次借网贷。

制定计划时，可以按照“高利率优先”的原则，先还年利率高的网贷，比如先还那些年利率超过24%的，这类债务成本高，拖得越久利息越多。对于利率较低、还款压力小的网贷，可以按正常还款节奏来。同时，要避免 “以贷养贷”，很多人会通过借新的网贷来还旧的，这样只会让债务像滚雪球一样越来越大，彻底陷入恶性循环。

三、想办法增加收入，拓宽还款来源

工资4000元作为唯 一收入，还款速度会比较慢，想要加快债务化解，必须想办法增加额外收入。可以根据自己的时间和技能，找一些适合的兼职工作。比如，白天上班，晚上或周末可以做外卖配送、网约车司机，这类兼职时间灵活，只要肯付出时间就能有收入;如果有写作、设计、剪辑等技能，还可以在网上接相应的兼职订单，按单赚钱。

另外，也可以整理家里不用的闲置物品，通过二手平台卖掉，既能清理空间，又能获得一笔额外资金，虽然金额可能不多，但积少成多，也能帮着还一部分债务。增加的收入要全部用于还款，不要随意花掉，这样才能更快看到债务减少。

四、主动和网贷平台协商，争取有利还款条件

如果按照现有还款计划，每月还款压力实在太大，甚至无法按时还款，别硬扛着逾期，主动和网贷平台协商可能会有转机。可以拨打平台的客服电话，说明自己的实际情况：工资收入低、债务压力大，表达愿意还款的意愿，但需要调整还款方案。

一般来说，部分平台会同意延长还款期限，比如把原来分12期还的，延长到24期，这样每月还款额会减少;还有的平台可能会同意暂停计算利息，先还本金，或者减免部分逾期费用。协商时要注意态度诚恳，不要回避问题，同时把自己的收入情况和还款能力说清楚，让平台相信你有还款的诚意和计划。不过协商可能不会一次成功，需要多沟通几次，坚持下去才有机会达成一致。

工资4000欠20万网贷，虽然压力很大，但只要理清债务、制定合理计划、努力增加收入，逐步推进，就能慢慢化解债务。过程中要避免以贷养贷、不要回避逾期问题，主动沟通协商，同时保护好自己的合法权益。