经济适用房可以做抵押贷款吗?申请条件、流程和关键点

经济适用房是能办理抵押贷款的，但有一定限制。主要看你购房后是否满五年，以及当地具体的房产政策。下面我们聊聊具体操作中需要留意的几个关键点。

一、经济适用房抵押贷款的基本条件

这类房产与普通商品房不同，它在土地性质、产权证明上往往有特殊约定。最常见的一条是：购买经济适用房满五年后，才能上市交易或办理抵押。如果不满五年，银行通常不接受抵押。

即便满了五年，也需要补缴一定比例的土地出让金，将房产性质部分或完全转为“商品房”属性后，银行才会受理。这个“五年”的计算节点，一般以房产证或契税完税证明上的日期为准。

二、银行会重点考察哪些方面?

1、房产的现有价值：银行会委托评估机构对房屋进行评估。最终能贷到的金额，通常是评估价值的一定比例，一般在50%~70%之间。这里要明白，评估价可能低于市场交易价。

2、你的还款能力：这是银行审核的核心。他们看重你稳定的工作收入、银行流水，以及征信记录。个体户或小微企业主，则需要提供营业执照、对公流水等，证明经营稳定。

3、贷款用途：抵押贷款的资金要有明确合规的用途，比如用于企业经营、装修等。银行会要求你提供相关的用款证明。

三、办理前，这两个细节容易忽略

1、房产证上的“附记”页：很多经济适用房的产权证附记页上，会明确标注“经济适用房”字样以及限制转让的期限。银行在收件时，会重点核查这一项。

2、各城市政策差异很大：一线城市与二三线城市，甚至同一个城市的不同区域，对经济适用房上市交易和抵押贷款的政策都可能存在细微差别。最稳妥的办法是直接咨询你房产所在地的不动产登记中心，了解最新的具体政策。

四、整体办理流程

准备材料(身份证、户口本、房产证、收入证明等) → 向银行提交贷款申请 → 银行下户评估房产 → 银行审批 → 审批通过后，到不动产登记中心办理抵押登记 → 银行拿到他项权利证明后放款。

总的来说，经济适用房办理抵押贷款是可行的，但关键在于确认是否满足“购房满五年”这个前置条件，并了解清楚地方的具体补缴政策。由于涉及环节较多，建议提前向银行或相关部门做好咨询。

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